הבנקים משתמשים בדירוג האשראי כדי להעריך את רמת הסיכון של הלווה. כאשר קיימים נתונים כמו פיגורים בתשלומים, צ'קים שחזרו, חריגות ממסגרת האשראי או חובות פתוחים, דירוג האשראי עשוי לרדת והבנק עלול לסרב לבקשת המשכנתא.

ניתן להזמין דו"ח נתוני אשראי ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. הדו"ח מציג מידע על הלוואות, מסגרות אשראי, פיגורים בתשלומים והיסטוריית אשראי. בדיקת הדו"ח יכולה לעזור להבין מה השפיע על הדירוג.

במקרים רבים ניתן לשפר את דירוג האשראי לאורך זמן באמצעות התנהלות פיננסית תקינה, כגון עמידה בהחזרי הלוואות, הסדרת חובות קיימים והימנעות מפיגורים בתשלומים. שיפור הדירוג יכול להשפיע על בחינת בקשות אשראי בעתיד.

נתונים שליליים בדוח האשראי נשמרים לפרק זמן מסוים בהתאם לסוג האירוע. לדוגמה, פיגורים בתשלומים או נתונים על חובות עשויים להופיע בדוח למשך מספר שנים. עם הזמן והיסטוריית אשראי חיובית, ההשפעה שלהם עשויה לפחות.

כאשר בקשת משכנתא נדחית על ידי בנק מסוים, ניתן לעיתים לבחון אפשרויות נוספות בהתאם למצב הפיננסי ולנתוני העסקה. כל גוף מימון בוחן את הבקשה בהתאם למדיניות שלו.

במקרים מסוימים הון עצמי גבוה עשוי להשפיע על בחינת הבקשה, מכיוון שהוא מפחית את רמת הסיכון עבור הגוף המממן. יחד עם זאת, כל בקשה נבחנת בהתאם למכלול הנתונים הפיננסיים.

בדיקה ראשונית כוללת בחינת נתונים בסיסיים כמו הכנסות, התחייבויות, הון עצמי, סוג הנכס והיסטוריית האשראי. לאחר ניתוח הנתונים ניתן לבחון אפשרויות מימון בהתאם למצב הפיננסי.

בדיקה ראשונית של האפשרויות אינה כרוכה בהתחייבות לקבלת משכנתא. מטרת הבדיקה היא להבין את המצב הפיננסי ולבחון האם קיימות אפשרויות מימון בהתאם לנתונים.